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银行缩减消费金融的原因找到了:不良攀升 屡遭处罚

2019年10月09日 23:17来源:未知手机版

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原标题:银行缩减消费金融的原因找到了

经济观察网 记者 胡群 综合近日几组数据可以发现,中国居民消费能力强劲,银行缩减消费金融的原因一方面在于不良贷款率在攀升,另一方面则源于由于管理个人消费贷难度较大,频频被监管处罚。

十一黄金周的部分数据正在反映一个结论:中国居民消费升级正在继续。文化和旅游部发布的数据显示,2019年国庆假期全国共接待国内游客7.82亿人次,同比增长7.81%;实现国内旅游收入6497.1亿元,同比增长8.47%。

“十一”期间(10月1日至10月7日),网联的数据显示,网联平台运行平稳,共处理跨机构支付交易85.94亿笔,金额4.33万亿元。来自银联的数据,国庆假期银联网络交易总金额达到2.03万亿元,较去年同期增长28.4%。2018年“十一”长假期间,银联网络交易总金额达到1.58万亿元,交易总笔数7.94亿笔。

上述数据是除去现金交易,仅移动支付和银行卡支付,虽然不能完全等同于消费数据(网联、银联交易额也包括转账、发红包等,但国庆期间,这两类交易较少),但仍能一定程度上反映中国居民的强劲消费能力。

“从消费的结构来看,消费升级趋势更加明显。”中国银行研究院近期发布的《中国经济金融展望报告》显示,伴随经济快速增长及人民物质水平的提高,我国居民消费结构稳步升级,消费行为逐步从实物型向服务型转变,信息、教育、养老、健康、文化等服务消费快速增长。

10月8日,银保监会发布行政处罚的信息显示,由于对消费贷款管理不审慎,中信银行杭州分行及北京银行分别被处罚195万元及100万元。

图片源自银保监会浙江监管局官网

图片源自银保监会北京监管局官网

经济观察网记者通过银保监会官网不完全统计,除了中信银行杭州分行和北京银行,今年已有农业银行、广发银行等多家银行的分支机构,由于个人消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场或支付相关费用而被银保监会处罚。

“当前,我国消费结构正从生存型消费向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡,消费金融市场巨大。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼指出,商业银行、消费金融公司、各类互联网公司高度重视并加大投入,个人消费信贷在快速增长的同时,出现了较多不合规的现象,如产品偏离消费属性、用途管控弱化、多头授信普遍等。尤其是从资金用途和流向看,部分机构发放无指定用途的个人消费贷款,部分信贷资金未按指定用途使用,违规流入房地产市场以及股市、债市、金市、期市等金融市场。

今年下半年,金融监管机构已下发多条通知,加强银行对个人消费贷款的管控。

8月上旬,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》(银保监办便函〔2019〕1157号),决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作,“严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为”。

8月下旬,北京银保监局印发的《关于加强银行卡风险防控的监管意见》要求,辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控,必要时要求客户提供发票等购物凭证,确保个人信用卡透支用于消费领域,不得用于生产经营、购房和投资等非消费领域。

9月中旬,浙江银保监局下发的《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》要求,银行机构加强个人消费贷款用途管控,并重申禁止性领域:一是严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金;二是严禁流入股市、债市、金市、期市等交易市场;三是严禁用于购买银行理财、信托计划以及其它各类资产管理产品;四是严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及其它禁止性领域等。

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