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阿尔法象AI智能风控引擎全域防控金融风险 实现智能风控一体化——人民政协网

2019年07月21日 00:41来源:未知手机版

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在过去的一年,多个监管部门将防控金融风险为重点,随着各项工作的推进,已暴露风险的正有序处置,各种金融乱象得到有效遏制。2019年以来,针对金融风险防控多部门展开密集筹划,敲定重点监管领域,规划下一步政策措施。有业内人士表示,为使金融更好的服务实体经济,应当在稳增长的基础上防风险,为了守住风险底线,下一步将补齐监管制度短板,针对重点领域风险进行精准处置。

风控,金融之核

随着云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术在金融行业业务形态变化发展,科技对于金融的促进作用正被不断强化,创新型的金融科技解决方案正不断诞生,也驱动了国内风控技术不断更新迭代。

数字化时代下银行赖以生存的客户关系被互联网侵蚀,资本利润率逐年下降,从2011年最高的20.4%,跌落至2018年第二季度末的13.70%。危机下求变,银行近期在数字化转型创新方面亦加大投入,同时开放生态,以在互联网时代争取更多的场景和流量。

从扁平的专家经验风控时代,到数据、模型驱动,再到算法、智能驱动时代,AI智能风控引擎大脑打造的全域风控系统,经受住了无数次黑产攻击、高并发处理,建立起事前事中事后的处理方式,保障阿尔法象已合作金融机构(银行、网络小贷、消费金融等金融机构)业务快速、平稳发展。

风控,金融之痛

但线上化经营与传统线下经营不同,线上的风控挑战比线下复杂得多,究其原因,风控是一大痛点。银行拥有完备的线下风险能力,但未能适应线上数字化环境,业务开拓受限;一般银行的风险控制呈现滞后的特点,即风控系统上线后,持续几个月都无法动态更新,风控系统运维能力与业务拓展速度不平衡;数字化、智能化进程受阻,风控系统还处于专家经验型的规则时代,但互联网时代,数据的量级、维度已经是人工处理难以胜任的程度。

因此,如何在数字环境中认识客户、了解客户,同时开展金融安全风控,助力金融业务通过移动互联网等线上渠道高效开展,实现普惠金融,是当前银行业迫切需要解决的问题。

Security(安全)是阿尔法象BASIC三大技术开放战略之一,旨在用金融科技手段降低风险管理成本,提升客户体验,数据驱动风控能效,以数据驱动风险管控与运营优化。

阿尔法象的风控技术也是经历了多次升级迭代,才发展成一套以AI智能算法、生物核身为基础的多层级立体闭环风控系统,告别过去被动的事后风控,以及单纯的大数据模型风控时代。其基本逻辑是在不改变底层业务逻辑的前提下,运用机器学习模型和大数据平台的计算分析能力,通过不同维度的数据来刻画借款人特征,从而更准确的量化客户违约成本,实现对客户的合理授信。

全域风控,智能一体化

智能、立体和闭环是AI智能风控引擎大脑的三大关键词,能的优越性无需多言,不可忽视的是“闭环”的重要性。因为在整个风控体系中,规则模型是一个非常复杂而且相互依赖的系统,如果系统不能够比较精准地定位,至少把风险异动的范围大幅缩小,我们将面临比较严重的运营管控问题。

阿尔法象风控负责人表示,AI智能风控引擎大脑的三大关键能力,它主要体现在四个方面:AI Ray(智能监控预警)、AI Decision(多层级漏斗智能识别与决策)、AI Insight(分析洞察)、AI Optimize(智能优化)。

1、 AI Ray:智能监控预警

传统风险监控方式是系统级监控,例如将某个阈值设置在5%或者是10%,属于统一规则设置。AI智能风控引擎大脑将现在业务和系统融合起来,将业务经验预警和模型的智能预警相结合,能做到对问题的智能下探,自动监控。

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